近日，一篇名为《五险一金退休你能拿回多少?养老保险五年就能拿回来》引起了网友的高度关注。该文中假设工资为6504元不变，从22岁缴纳到65岁，从65岁起，每月领取5455元，只需4.1年时间(6504×8%×12×43÷5455 ÷12)就可领回全部缴纳的养老金。不过，该文其实玩了一个小花招：文中只是计算了养老金个人缴纳的部分(工资比例的8%)，而不计算企业为员工缴纳的部分。老司机网友们一眼便看出了其中的猫腻，“公司缴纳的部分就不是我创造的价值了吗?”
其实，强制养老金制度在欧美刚推出的时候，曾因两点得到广泛支持。第一，养老金有劫富济贫用途，收入高的多缴少领，收入低的可沾光;第二，政府强制企业帮员工缴纳，员工感觉占了老板的便宜。时间久了，慢慢的大家也都明白了，所谓强制企业帮员工缴纳的部分，其实还是员工自己的钱，只是会在给员工的雇佣开价和加薪中扣除掉。
事实上，养老金问题积弊已久。不仅投资回报低，还要负担庞大、低效的管理人员，整体上很难维持。加之总体浪费巨大，只有小部分人能够享受到劫富济贫的好处。因此，欧美也好、日本也好，养老金都是一个沉重的包袱。如此说来，年迈之时，应该怎样正确的养老?社保之外增加适合自己的商业养老险成为很多人的新选择!
若把企业缴纳部分也算上的话，一共需要14.36年才可以全部把缴纳的养老金领完，这还是没有算上资金时间价值和通胀指数的。根据世卫组织报告：2015年中国的人均寿命只有76.1岁。所以这么看来,绝大部分人都不可能全数将缴纳的养老金领全。
具体来说，养老年金险通常指投保人定期向保险公司缴纳一定的保费，在退休后或按合同约定的时间定期领取保险金，还可按月或按年获得分红，从而提高生活保障水平的一种理财型保险产品。
“以养老年金险为代表的商业养老保险，是一种市场化程度高、门槛低、灵活度强的个人商业养老方式，更多老百姓能够不受就业形式和所在单位条件限制，建立个人商业养老保险计划。”保监会相关负责人表示。同时，在保险期间内，该产品不仅提供养老金领取，还有红利以及可选择养老金和红利累积生息等多重权益。若在合同约定的养老年金领取期间身故，保险公司将按约定领取期限内尚未领取的各期养老年金之和一次性给付身故保险金。
此外，买保险切忌盲目!面对琳琅满目的养老年金险，可依据自身条件合理挑选。由于和其他保险产品不同，年金保险从购买到领取，时间跨度可能相隔10年、20年甚至更长时间，且目前市场上的年金险多为定额给付型，即在投保时就已确定未来每年可领取的年金额度。因此，保险专家建议在购买年金险时，可考虑成长型养老年金险。此类保险在保证资金安全增值的同时，无论在年金积累期或是年金领取期，都以分红形式不断增加年金领取额度，可充分抵御通货膨胀的风险。