文章来源：https://www.joyowo.com/gongjijin/745526.html
我们知道公积金贷款办理的情况，现在国家也在抓紧房贷政策，有些银行必须要严格执行落地，包括贷款额度，尤其是贷款办理时间，我们要大大缩减。
各大银行在选择客户时，会让客户自己提高首付成数或是还款利率，这样才会优先审批，贷款时间大大缩短。但是这样会加大我们的购房成本，不是很划算，其实只要您贷款前做足充分准备，还是可以缩短贷款花费时间的。
首套房政策：对首次贷款购买商品住房，首付款比例30%及以上，利率为基准利率。 二手房和商品房也是一样的。二套房政策：对贷款购买第二套住房的家庭，严格执行首付款比例不低60%、贷款利率不低于基准利率1.1倍的规定。三套房政策：全面叫停三套房贷，各商业银行暂停发放居民家庭购买第三套及以上住房贷款，公积金也是如此。
同时外地人购房贷款条件更加严格，贷款首要条件：满一年以上纳税或社保证明。 10月14日有消息称建行在北京上调了首套房贷款利率的最低标准，由原来的基准利率上调到基准利率的1.05倍。自今年5月份起，济南已有部分银行上调首套房贷款利率，目前大多数银行首套房贷利率高于基准利率。
个别银行暂停发放个人住房贷款业务，只向合作楼盘提供房贷业务。办理房贷，对大多数购房者而言，只能选择所购楼盘的几家合作银行，自主选择贷款银行的几率极小。同时在执行国家政策的基础上，相关房贷数据也会有所差异，购房者可去现场亲自询问，多问几家，现场不会只有一家银行的。
同时在贷款前还应当向征信管理部门查询本人的信用报告，确认能否贷款。该条件是个人购房贷款的基础，如果一个人有过不良的信用记录，如逾期不归还信用卡欠款等，且不良记录超过银行相关规定的话，不管其他条件如何，都无法获得贷款。
贷款要素核验智能化。住房公积金贷款涉及的购房合同备案、房产套数、抵押登记、婚姻状况、征信等要素均与相关职能部门信息互联，由信息系统自动核验，不再需职工个人到相关部门开具证明。
贷款资料传输无纸化。贷款银行前端受理贷款资料后，根据借款人住房公积金缴存时间、规范程度等因素，运用大数据精准分析，对贷款客户进行缴存信用评级管理。大多数贷款将由信息系统自动传输贷款资料，银行复审柜员在送件终审时只需点击“提交”即可，不再人工选择审批中心，不需报送纸质资料。
贷款审批标准化。终审环节，信息系统自动向各分中心终审柜员推送、分配待审批贷款，各分中心实行通审通贷，不受银行是否开设结算账户的限制。终审柜员根据客户缴存信用评级实行分类标准化审批，信用评级最高的贷款“一键审批、秒秒通过”。
贷款申请网络化。从8月30日起，陆续开通公积金官网、手机客户端、微信公众号、支付宝服务窗等网络渠道的贷款申请业务，借款人通过注册登录后，可在网上进行贷款试算、选择贷款额度和年限，自助申请住房公积金贷款，并在网上选择受托银行预约面签。
目前，住房公积金贷款由商业银行受托发放，按照“银行初审—银行复审—公积金中心终审—不动产局抵押—银行放款”的流程办理。此次推行贷款“四化”审批，公积金中心审批时间平均压缩至半小时以内，银行送件、取件由系统自动推送，平均节约时间约15天，贷款办理周期大幅缩短。
从7月9日起，住房公积金贷款办理时限由原来的15个工作日缩减到8个工作日，我想了解一下住房公积金贷款除了办理时间大幅缩短外，和商业银行住房贷款相比有哪些优势?
市住房公积金管理中心答复：住房公积金贷款除了办理时间大幅缩短外，和商业银行住房贷款相比有几个优势：
一、贷款利率低，5年以上住房公积金贷款利率4.7%，比商业银行住房贷款基准利率低2.1个百分点;
二、贷款利息可抵税，按照规定，住房公积金贷款所支付的利息，不计入职工个人所得税应纳税所得额;
三、还款便捷，职工办理住房公积金贷款后与市公积金管理中心签订委托提取协议，市公积金管理中心根据职工月还款额按月自动提取本人(配偶)的住房公积金，用于偿还贷款本息;
四、首付比例低，职工家庭(包括职工、配偶及未成年子女)贷款购买首套住房，且所购住房建筑面积在90平方米(含90平方米)以下的，贷款首付最低为所购房屋价格的20%，超过90平方米，首付款最低为30%。