【导读】:布什医保新方案有人欢喜有人忧
布什新提案的真正受益者是那些没参加保险的人群，他们可能因此有钱去购买医疗保险了，有的人可能获得30%的减税，这意味着有4500美元可以用来购买医疗保险。然而，一些保险公司担心，布什总统的建议是将减税从雇主转移到员工身上，这将大大削弱企业为雇员支付医疗保险的动力。 美国总统布什1月23日发布的2007年度“国情咨文”中，建议削减医疗保险的税负：对于购买医疗保险的个人和家庭，给公民个人减税7500美元、每个家庭减税1.5万美元。目前，在美国的3亿人口中，约有4700万人没有医疗保险，白宫经济顾问委员会成员凯特·伯克(Kate Baicker)说，布什的税收提案可能会使“医疗保险覆盖人口新增300万人或更多。”
尽管布什总统的这一计划还需要得到参议院金融委员会的批准，最快也要到2009年才会实施，但这种变革无疑将对大多数美国人和健康险公司带来一定的冲击。力图建立联邦福利体系这一计划最早是布什总统在今年1月20日提出来的，他在每周例行的广播讲话中称：“我们必须认真对待医疗保险费日益升高的事实，确保每个美国人都能负担得起医疗保险，我们力图建立一个联邦福利体系或者提高税赋。”
据美国媒体报道，布什减税的目的是要使大约4700万没有医疗保险计划的美国人有能力支付医疗保险，并削减一些企业为雇员以福利形式提供的昂贵的医疗保险。美财政部官员称，对于一个年收入6万美元的家庭，新计划将使之每年减少税务负担4500美元，而一个家庭的基本保险费用大约5200美元。财政部官员称，布什总统提出的医疗保险减税计划短期内将使美国联邦政府每年减少300亿～400亿美元的收入，但到2013年，这一计划将转变为正收益。公民个人减税7500美元、每个家庭减税1.5万美元的提议看起来挺高，但事实并非如此。据凯瑟尔家庭基金会(Kaiser Family Foundation)提供的数据称，2006年，美国家庭团体保险的平均费用约1.148万美元。
美国大约有1.75亿人因工作而获得保险，在现行体制下，他们基本不需要因这些福利而付税，有的保险费用甚至是由雇主公司直接承担的，因此，作为员工，不会因减税而增加收入。多数美国人几乎都没有看过自己的医疗保险账单，因为这些费用一般情况下是由其雇主支付的。但有两点需要注意：一是多数工会成员和领薪水雇员的医疗保险计划都超过了1.5万美元；二是布什建议以1.5万美元为上限，并根据通货膨胀率略作调整。
近年来，美国的年均通胀率大约为3%，凯瑟尔家庭基金会提供的数据显示，美国医疗保险成本年均增长率大约在8%～14%之间，远远高于同期的通胀率。有人欢喜有人忧布什新提案的真正受益者是那些没参加保险的人群，他们可能因此有钱去购买医疗保险了，有的人可能获得30%的减税，这意味着有4500美元可以用来购买医疗保险。美国大约4700万没有保险的人群中，43%是那些低收入者，他们基本上不纳税，当然也谈不上从税收减免中获得什么福利。但新提案会对7500万从雇主公司获得良好保险保障的美国人直接造成影响，工会组织似乎对此也颇为不满。美国联合钢铁工人工会(United Steelworkers union)总裁利奥·杰勒德说：“总统的新提案不仅会对公司有影响，而且会削弱工人通过集体谈判争取良好医疗保障的动力，要知道2/3的美国工人都是从雇主企业获得医疗保险福利。”
保险行业组织——美国健康险计划(America's Health Insurance Plans)表示，4700万没有保险的人群主要包括房地产经纪商、咨询师、小企业雇员；那些新兴行业如高科技公司，他们的员工一般比较年轻，医疗保险的范围也相对比较简单。与此同时，一些政府公务员、教师和传统产业(汽车、钢铁)老年职工的医疗保险成本将飙升，他们一般获得较多的医疗保险福利，因此，如果他们仍保留先前公司提供的医疗保险，税收负担可能会不降反升。如分析人士所说，健康险公司不会为47岁、患有心脏病的男性或则55岁有乳腺癌的女性提供保险保障。
更重要的是，现在不清楚保险公司是否有计划跟进，是否推出新的个人保险产品。因为保险公司的目的是盈利，而不是纯粹是为了满足所有的保险需求。联邦基金(Commonwealth Fund)总裁卡伦·戴维斯说，那些自行购买医疗保险的人大多属于“婴儿潮”时期出生的一代，在这群总数近1200万的人中，40%的年均收入超过5万美元。卡伦·戴维斯认为：“毫无疑问，对于这些‘婴儿潮’时期的人们，总统的新提议意味着财务补贴。”但这种补贴效益还因每个人的居住地、职业和当地保险成本等因素不尽一致。布什的减税提议本身也存在争议。
根据他的提案，由雇主提供的医疗保险计划是可以减税的，但那些自雇者(类似我国的个体户或自由职业者)、提前退休人员、非全职工作者，要么没有医疗保险计划，要么是自己为自己投保医疗保险，因而不符合减税的条件。白宫经济顾问委员会成员凯特·伯克说，在布什的提案下，约有3000万美国人可能面临加税风险——如果他们不放弃雇主提供的更为慷慨的医疗保险、购买更便宜的医疗保险来取代。健康险公司拭目以待尽管政府的这一计划还很粗略，但华尔街分析师指出，如果布什总统的医疗保险方案最终得以实施，包括安泰保险(Aetna)、康典公司(WellPoint)和联合健康险集团(UnitedHealth Group)等医疗保险提供商都将获益匪浅。因为从理论上讲，减税有助于推动那些未投保的人购买保险。
全美健康险企业联合会(National Association of Health Underwriters)和美国健康险计划等行业组织对布什总统的建议表示了欢迎。美国健康险计划负责人说：“我们支持这个促使美国人以税前收入购买医疗保险的计划。”不过，一些保险公司担心，布什总统“国情咨文”中提出的建议是将减税从雇主转移到员工身上，这将大大地削弱企业为雇员支付医疗保险的动力。
威廉姆斯资本集团(Williams Capital Group)分析师伊丽莎白·森科说：“如果美国政府此举的目的是鼓励那些没有医疗保险的人士自己去购买保险，这对美国那些州立的蓝十字保险公司大大有利，因为它们在个人医疗保险市场上占有很大的份额。”康典公司是美国最大的健康险公司，也是一个跨州蓝十字保险计划提供商的复合体，伊丽莎白·森科认为，如果更多的人大规模购买医疗保险，康典公司将因此大受其益。
目前美国公司为员工购买医疗保险，由健康险公司承担支付风险，因此健康险公司面临的另一个问题是，布什总统提议的医疗保险改革是否意味着政府将承担相关的支付风险。联合健康险集团和Humana保险公司目前还不打算就此终结与政府的合作，他们也有望成为布什医疗保险计划的受益者。( 李豫川)