最近有客户咨询平安新上市的子女教育保险,在这里做一份案例供大家参考并指正,谢谢!
客户资料:张,0岁,孩子,月均收入0元
年缴保费:10000元
客户需求:孩子的大学教育金 + 普通的住院医疗
客户背景: 父亲30岁,是国家公务员 月收入4000;
母亲26岁,是自由职业 月收入2000元
客户描述: 喜得贵子,希望给孩子一个美好的未来,要给孩子做个教育储备,同时,虽然父亲的收入稳定,但母亲的收入不稳定,希望缴费时间不要太长。
需求分析:客户张先生一家收入7万左右,属于中等家庭,因为孩子是家庭的中心,也是未来的希望,所以必须,而且可以拿出10%——15%做孩子的教育储备,大约是1万左右;
同时孩子的身体抵抗力差,需要一个健康保障,计划以社保为主,商业为辅。
投保建议:平安保险公司的 吉星送宝+贝贝卡+城镇社区医疗
保险利益:
1。 医疗内容 住院的话,依照以下程序报销 : 先是社保(大约40%,最多2万)→→→?然后是贝贝卡(余额的90%,最多10万), 基本上大病小病都可以有足够的费用了
2。 教育金储备 每年1万,共10年,总计10万元
教育金来源共四个方面:
a。 每满两年拿一次固定返还3000元
b。 每年还有浮动的分红收益,值得期待
c。 累积利息年复利增值,收益喜上喜
d。 现金价值随时变现,大约在6万到8万之间,不影响前三项收益
举例(以中档分红计算):
18岁可领取 3.4万元
19岁可领取 2.7万元
20岁可按照需要,保单贷款最多 6万元(要承担贷款利息)
领取12万后,保险不失效,每两年还是返还 3000元至75岁,75岁还有10万元祝寿金;同时分红不受影响,每年大约 1700元左右(按照中档假定利率计算)到75岁。
另外,18岁以后,30万的高额意外身故保障直至75岁,理财,保障两不误!